中国银行业协会


中国银行业自律公约实施细则(试行)



第一章 总则

　　第一条 为维护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》，制定《中国银行业自律公约实施细则》（以下简称细则）。
　　第二条 行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。
　　第三条 行业自律的基本原则是：依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。
　　第四条 本细则适用于中国银行业协会(以下简称协会)全体会员单位。

第二章 组织机构

　　第五条 协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。
　　第六条 协会理事会是行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分，其中，取消会员资格处分报会员大会决定。
　　第七条 协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。
　　第八条 协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。
　　
第三章 行业自律基本规定

　　第九条 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。
　　第十条 完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。
　　第十一条 严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为不符合条件的企事业客户开立银行账户，严格账户管理，严禁违反规定支取现金。
　　第十二条 办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得违规或变相提高利率吸收存款。
　　第十三条 办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。
　　（一）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中，不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款；
　　（二）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；
　　（三）不得强迫企业将贷款转作存款；
　　（四）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务，认真履行尽职调查义务，严格执行贷款审批程序。
　　第十四条 办理支付结算业务时，会员单位应做到：
　　（一）备有各类结算方式的一般使用说明，供客户索取；
　　（二）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料；
　　（三）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，以确保客户资金安全和方便客户查询。
　　第十五条 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务，并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务，以及携带证业务服务等。
　　第十六条 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。
　　第十七条 开展中间业务应加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。
　　（一）严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示；
　　（二）不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争；
　　（三）不得以损害商业银行自身利益或银行同业利益获得客户。
　　第十八条 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性；应明示客户可能存在的风险以及降低风险的正确措施；应保证有便捷通畅的渠道让客户及时向银行通报产生的问题。
　　第十九条 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：
　　（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；
　　（二）窃取同业的商业机密；
　　（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；
　　（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；
　　（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；
　　（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。
　　第二十条 在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。
　　（一）及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及资产质量状况；
　　（二）在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险；
　　（三）不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或有歧义的宣传；
　　（四）不得贬低和诋毁同业内其他单位的产品和服务。
　　第二十一条 不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围从事经营活动，依规定应报批、报备后方可实施的业务，应及时向监管部门报批、报备。向客户提供产品及银行服务时，应当严格遵守各项监管规定，不得采取违法、违规行为，不得损害客户或第三方利益。
　　第二十二条 对客户提供的各项资料负有保密责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。
　　第二十三条 制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。
　　第二十四条 严格遵守劳动法，支持和促进人员的有序正常流动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。
　　第二十五条 加强自我约束，实现自我管理，共同维护银行业在社会的良好形象。
　　（一）加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平；
　　（二）加强从业人员职业道德行为规范教育，强化廉洁自律，倡导无私奉献和克己奉公；
　　（三）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。
　　第二十六条 建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。

第四章 检查、监督、评估与处理

　　第二十七条 对《中国银行业自律公约》执行情况开展会员单位自查和协会抽查。
　　（一）会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。会员单位应指定自律联络部门作为自查的组织管理部门。会员单位的自查报告应报送协会；
　　（二）协会每年安排相关抽查，由协会自律工作委员会组织，并在事后向会员单位及时通报抽查情况。
　　第二十八条 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。
　　第二十九条 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知中国银行业监督管理委员会，并做好中国银行业监督管理委员会批转投诉件的调查处理工作。
　　第三十条 本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。对严格执行自律规定的单位进行褒奖，同时公布各会员单位相关的违纪及其处理情况。
　　第三十一条 协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，每年出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。
　　第三十二条 确立年度自律主题，制定年度自律工作计划，召开中国银行业自律规范发展年会，推动中国银行业自律文化建设。
　　第三十三条 各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。协会要认真受理、查证，做出相应处理。
　　第三十四条 对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。

第五章 附则

　　第三十五条 政策性银行参照本细则执行。
　　第三十六条 本细则由协会自律工作委员会负责解释。
　　第三十七条 本细则经二○○六年二月二十三日协会会员大会审议通过后实施。


建设部 国家工商局


建设部、国家工商行政管理局关于印发《建筑市场管理规定》的通知

1991年11月21日，建设部、国家工商局

各省、自治区、直辖市及计划单列市建委（建设厅）、工商行政管理局，国务院各有关部门：
现将《建筑市场管理规定》印发给你们，请按照执行。

建筑市场管理规定

第一章 总则
第一条 为加强建筑市场管理，保护建筑经营活动当事人的合法权益，维护建筑市场的正常秩序，制定本规定。
第二条 本规定所称建筑市场管理，是指各级人民政府建设行政主管部门、工商行政管理机关等有关部门，按照各自的职权，对从事各种房屋建筑、土木工程、设备安装、管线敷设等勘察设计、施工（含装饰装修，下同）、建设监理，以及建筑构配件、非标准设备加工生产等发包和承包活动的监督、管理。
第三条 凡从事上述发包和承包活动的单位和个人，均须遵守本规定。
第四条 各级人民政府建设行政主管部门、工商行政管理机关等，依法对建筑市场进行管理，保护合法交易和平等竞争。
第五条 任何单位和个人都不得在承发包活动中行贿受贿或收受“回扣”，不得以介绍工程任务为手段收取费用。

第二章 建筑市场管理机构的职责
第六条 各级人民政府建设行政主管部门负责建筑市场的管理，履行下列主要职责：
（一）贯彻国家有关工程建设的法规和方针、政策，会同有关部门草拟或制定建筑市场管理法规；
（二）总结交流建筑市场管理经验，指导建筑市场的管理工作；
（三）根据工程建设任务与设计、施工力量，建立平等竞争的市场环境；
（四）审核工程发包条件与承包方的资质等级，监督检查建筑市场管理法规和工程建设标准（规范、规程，下同）的执行情况；
（五）依法查处违法行为，维护建筑市场秩序。
第七条 各级人民政府工商行政管理机关负责建筑市场的监督管理，履行下列主要职责：
（一）会同建设行政主管部门草拟或制定建筑市场管理法规，宣传并监督执行有关建筑市场管理的工商行政管理法规；
（二）依据建设行政主管部门颁发的资质证书，依法核发勘察设计单位和施工企业的营业执照；
（三）根据《中华人民共和国经济合同法》的有关规定，确认和处理无效工程合同，负责合同纠纷的调解、仲裁，并根据当事人双方申请或地方人民政府的规定，对工程合同进行鉴证；
（四）依法审查建筑经营活动当事人的经营资格，确认经营行为的合法性；
（五）依法查处违法行为，维护建筑市场秩序。

第三章 发包管理
第八条 建立工程建设报建制度。固定资产投资计划下达后，大中型建设项目的建设单位须向工程所在地的省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门或其授权的机构办理报建手续。其他建设项目按国家和地方的有关规定向相应的建设行政主管部门申请办理报建手续。
报建申请书应当载明下列主要内容：工程名称、建设地点、投资规模、当年投资额、资金来源、工程规模、开竣工日期、发包条件、工程筹建情况等。
第九条 凡具备招标条件的建设项目，必须按照有关规定进行招标。其他建设项目的承发包活动，须在工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门或其授权机关的监督下，按照有关规定择优选定承包单位。
第十条 发包建设项目的单位和个人（以下统称发包方）应当具备下列条件：
（一）是法人、依法成立的其他组织或公民；
（二）有与发包的建设项目相适应的技术、经济管理人员；
（三）实行招标的，应当具有编制招标文件和组织开标、评标、定标的能力。
不具备本条第二、三款条件的，须委托具有相应资质的建设监理、咨询单位等代理。
第十一条 发包工程勘察设计，除符合本章第十条规定外，还须具备下列条件：
（一）设计任务书已经批准；
（二）具有工程设计所需要的基础资料。
第十二条 工程施工发包除符合本章第十条规定外，还须具备下列条件：
（一）初步设计及概算已经批准；
（二）工程项目已列入年度建设计划；
（三）有能够满足施工需要的施工图纸及有关技术资料；
（四）建设资金和主要建筑材料、设备来源已经落实；
（五）建设用地的征用已经完成，拆迁已符合工程进度要求。
第十三条 工程的勘察、设计必须委托给持有《企业法人营业执照》和相应资质等级证书的勘察、设计单位。
工程的施工必须发包给持有营业执照和相应资质等级证书的施工企业。
建筑构配件、非标准设备的加工生产，必须发包给具有生产许可证或经有关主管部门依法批准生产的企业。

第四章 承包管理
第十四条 承包工程勘察、设计、施工和建筑构配件、非标准设备加工生产的单位（以下统称承包方），必须持有营业执照、资质证书或产品生产许可证、开户银行资信证明等证件，方准开展承包业务。
第十五条 跨省、自治区、直辖市承包工程或者分包工程、提供劳务的施工企业，须依照《施工企业资质管理规定》，持单位所在地省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门或者国务院有关主管部门出具的外出承包工程证明和本规定第十四条规定的证件，向工程所在地的省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门办理核准手续，并到工商行政管理等机关办理有关手续。
勘察、设计单位跨省、自治区、直辖市承包任务，依照《全国工程勘察、设计单位资格认证管理办法》的有关规定办理。
第十六条 承包方必须按照其资质等级和核准的经营范围承包任务，不得无证承包或者未经批准越级、超范围承包。
第十七条 工程的勘察、设计、施工，应当严格按照有关的工程建设标准进行，并按照国家有关规定接受当地人民政府建设行政主管部门或其授权机构的核验和监督检查。质量不合格的工程不准交付使用。
第十八条 没有出厂合格证或质量不合格的建筑材料、建筑构配件、设备等，不准在工程上使用。
第十九条 承包工程施工，必须自行组织完成或按照有关规定分包部分工程，不得非法转包。
任何单位和个人都不得出让资质证书、营业执照、图签、银行帐号等。
第二十条 承担建设监理业务的单位，必须持有建设行政主管部门核发的资质证书和工商行政管理机关核发的营业执照，严禁无证、照或越级承担建设监理业务。

第五章 合同管理
第二十一条 承发包双方必须按照《中华人民共和国经济合同法》、《建设工程勘察设计合同条例》、《建筑安装工程承包合同条例》等法规的规定，签订承发包合同，并严格履行。
第二十二条 承发包合同的签订，必须严格执行国家和地方的价格政策、计价方法和取费标准。任何单位和个人都不得随意扩大计价的各项标准，不得任意压价、抬价或附加不合理条件。
第二十三条 承发包合同正本一式两份，由双方各执一份。合同副本必须报双方的主管部门、经办银行备案。工商行政管理机关依法对合同进行登记管理。
各地可以根据实际情况实行合同鉴证。
第二十四条 承发包合同在执行过程中发生纠纷，双方应当协商解决。协商不成时，任何一方均可向国家规定的合同管理机关申请调解或仲裁，也可以直接向工程所在地人民法院起诉。

第六章 罚则
第二十五条 对于发包方利用发包权索贿受贿、收受“回扣”，或者将工程发包给不符合资质等级单位承担的，除没收非法所得外，处以二万元以下的罚款。
第二十六条 承包方有下列行为之一的，可以根据情节，予以警告、通报批评、没收非法所得、责令停止勘察设计或施工、责令停产整顿、降低资质等级、吊销营业执照等处罚，并处以二万元以下的罚款。
（一）无证、照或越级勘察、设计、施工的；
（二）非法转包工程的；
（三）出卖、出借、出租、转让、涂改、伪造资质证书、营业执照、银行帐号、图签等的；
（四）无证、照或越级承担建设监理的；
（五）利用行贿、“回扣”等手段承揽工程任务，或以介绍工程任务为手段收取费用的。
第二十七条 违反本规定的，由建设行政主管部门和工商行政管理机关依照各自的职责进行查处。需要配合的，双方应积极配合。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第二十八条 在工程上指定使用没有出厂合格证或质量不合格的建筑材料、建筑构配件、设备，或者因设计、施工不按标准执行，造成工程质量、人身伤亡事故的，按照《建筑工程质量责任暂行规定》处理。
第二十九条 建筑市场管理人员以权谋私、敲诈勒索、徇私舞弊的，由其所在单位或上级主管部门给予行政处分。
第三十条 当事人对处罚决定不服的，可以按照《中华人民共和国行政诉讼法》和《行政复议条例》的有关规定，申请行政复议或者向人民法院起诉。逾期不申请复议或者不向人民法院起诉的，由作出处罚决定的行政机关申请人民法院强制执行或依法强制执行。

第七章 附则
第三十一条 本规定由建设部和国家工商行政管理局共同负责解释。
第三十二条 各省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门、工商行政管理机关，可以根据本规定制定实施办法。
村庄和集镇建设中的特殊情况可以另行制定实施办法。
第三十三条 本规定自十二月一日起施行。原城乡建设环境保护部、国家工商行政管理局一九八七年二月十日发布的《关于加强建筑市场管理的暂行规定》同时废止。